Бесконтактная оплата банковской карточкой – набирающий обороты современный сервис. Эту функцию внедрили все банки на территории России и гражданам следует знать, как работают бесконтактные платежи.

Как называется и как работает данная система?

Бесконтактная банковская карточка – обычный стандартный банковский пластик со встроенным внутрь специальным чипом. Сам процесс называют NFC – функцией. Суть ее в том, что при сближении бесконтактной карточки со считывающим устройством происходит автоматическая оплата, списание средств с банковской карты.

Чип, внедренный в карту, имеет специальную антенну, называемую RFID-меткой. При сближении со считывающим устройством (ридером), чип активируется, запускается программа, записанная на нем, и производится оплата.

Как узнать, есть на карточке функция бесконтактной оплаты или нет? Это очень просто – о ее наличии свидетельствует специально нанесенный значок в форме радиоволн (похоже на знак вайфай). Такой значок – обычная картинка и наносится на все предметы с функцией NFC. В том числе и на банкоматах, стационарных терминалах для оплаты и на магазинных переносных терминалах.

Сам чип находится в середине, в пластике и его не видно. Он не нуждается в какой-либо активации и срабатывает автоматически. При этом, каждая операция по оплате индивидуальна и персонально закодирована. Поэтому повторное списание средств за одну и ту же торговую операцию исключается.

Диапазон действия радиоволн при взаимодействии с ридером сравнительно невысок – до 10 см. Соединение происходит очень быстро, за доли секунды (в отличие от функции блютуз, например).

Чип программируется производителем. В него закладывается функция бесконтактной оплаты за товары, но могут быть включены и дополнительные сервисы, например, оплата за проезд в конкретном населенном пункте (так как везде различные цены и виды транспорта).

По этому принципу работают отдельно выпущенные (не банковские) карточки для оплаты в транспорте или специальных сервисах (например, фитнес зал). Выпускаются также разовые пластиковые карточки с чипом, используемые для оплаты товаров на конкретном мероприятии (например, фестивале).

Для сервиса дистанционной оплаты не имеет большого значения носитель чипа. Поэтому платеж используется как на дебетовых картах, так и на кредитках. Для NFC – функции не имеет значения сколько денег лежит на карте вообще, главное, чтобы их хватило на оплату товаров. Действие карт осуществляется даже через неметаллические преграды, поэтому их можно не доставать из портмоне (некоторые носят в перчатках).

Как платить? Достаточно поднести платежную карту к считывателю и оплата будет произведена. Нет необходимости вводить ПИН-код или вводить карту в устройство терминала.

Предлагаем посмотреть видео о бесконтактных банковских картах:

Преимущества и недостатки

Банковские карточки с функцией оплаты без контакта имеют ряд плюсов:

• Быстрота оплаты. При использовании таких карт очередь в транспорте и торговых точках движется очень быстро. Не расходуется время на вставку карты в терминал, введение ПИН-кода, распечатку чека и подпись пользователя. Поток покупателей проходит очень быстро, оплата занимает секунды.
• Гигиеничность. Карта не передается в посторонние руки, не соприкасается с посторонними предметами и не может служить источником вирусов и инфекций.
• Удобство. Так как оплата безналична, то отпадает необходимость носить деньги в кошельке, не требуется запоминать ПИН-код, можно по согласию, пользоваться картой другого лица (например, родственника или сотрудника).
• Карта может находиться в кошельке или портмоне – не обязательно ее доставать, оплата производится в любом случае.
• Сумма для оплаты без введения ПИН-кода до 1 тыс. руб. в России, сравнительно невелика. При этом снять наличные деньги таким образом невозможно. Эти условия являются дополнительной гарантией безопасности платежей.
• Если сумма покупки превышает 1 тыс.руб. и бесконтактный платеж совершить невозможно, то карточка работает как обычный банковский пластик – вставляется в терминал оплаты и вводится ПИН-код.
• За одну покупку производится только одна оплата. Для каждой торговой операции предусмотрен алгоритм действий и повторное списание без нового введения суммы для оплаты невозможно.
• Посторонние лица не видят ПИН-код и не смогут его украсть, так же как и данные карты.
• Чип с бесконтактной платой не содержит информации о банковском счете и даже при считывании информации на ридер мошенника, получить доступ к банковскому счету с деньгами невозможно.

К недостаткам пользования бесконтактными карточками можно отнести:

• Ограниченное количество терминалов с NFC – функцией в торговых точках. Особенно это актуально в небольших и периферийных заведениях, где менять терминал оплаты для собственника дорого.
• При утере или воровстве пластика, постороннее лицо сможет совершить оплату покупок без проблем, если на счету есть финансы. Даже несколько списаний по 1 тыс. руб. могут нанести существенный урон бюджету клиента.
• Лимит оплаты ограничен суммой в 1 тыс рублей и увеличить его ни при каких обстоятельствах невозможно. Для жителей больших городов такая сумма зачастую недостаточна для оплаты разовой покупки в супермаркетах.

В случае, если деньги со счета были списаны не по вине держателя пластика и он добросовестно исполнял правила пользования карточкой (не передавал другим лицам и не сообщал им информацию), то банк обязан вернуть украденные средства. Для этого обратиться в банк нужно оперативно, в течение одного дня с момента пропажи.

Как настроить nfc для этой технологии?

Ведущие банки страны все новые банковские карты автоматически выпускают с функцией nfc для бесконтактной оплаты. Как понять, что она присутствует на вашей карточке? Ее наличие легко определить по нанесенному на поверхность пластика характерному рисунку с волнами. Поскольку чип встроен в пластик карты и уже содержит все необходимые функции, то дополнительная настройка не требуется. При активации банковской карточки, функция nfc активируется автоматически (как настроить приложение NFC для карты Сбербанка?).

Насколько безопасна данная функция, как ее отключить?

Карточку (пластик) следует беречь от механических повреждений, сгибания, воздействий повышенных температур и возможности намокания.

Для предупреждения краж с банковской карточки с nfc следует соблюдать несколько правил:

1. Хранить карту в местах, недоступных для посторонних лиц (также как наличные или документы).
2. При утере карточки (ее похищении) сразу же ее заблокировать, позвонив в банк или через интернет в личном кабинете самостоятельно. Можно также лично обратиться в офис банковского учреждения.
3. Носить карту в специальном металлизированном чехле, не пропускающем волны (на Алиэкспресс стоит около 200 руб.). Это убережет от автоматических списываний мошенниками с переносным ридером в местах большого скопления людей (транспорт, супермаркеты).
4. Отдельные банки позволяют установить ежедневный максимальный лимит снятия денег с карточки. Это можно сделать либо онлайн, в своем личном кабинете, либо обратившись в офис банка. При утере или кражи пластика, посторонний субъект не сможет снять лишнюю сумму денег сверх лимита до блокировки карты.
5. Желательно подключить функцию смс-информирования. Она платная, но при этом о каждой покупке пользователь узнает, получив сообщение на мобильный телефон.
6. Можно воспользоваться функцией страхования карточки. Договор заключается на 12 календарных месяцев. Если карточка выбывает из владения держателя, а деньги списываются, то страховая компания покроет все убытки.
7. При подключении интернет-банкинга, пользователь может увидеть все покупки, оплаченные с его карточки.
8. Карточку можно вообще не носить с собой, если подключить счет к мобильному телефону с функцией бесконтактной оплаты, если сам гаджет имеет такой чип. Оплачивать телефонами разных марок, например Хуавей, можно вместо карт Сбербанка, ВТБ и других банков.

Украсть деньги бесконтактно с переносным ридером мошенники не смогут, если таких карт несколько. При этом терминал не производит автоматически списывание, а делает запрос: какую карту выбрать?

Отключить функцию nfc можно в личном кабинете, через интернет. Для этого (общая процедура может иметь различия в разных банковских учреждениях):

1. нужно зайти онлайн на сайт банковского учреждения;
2. ввести свои логин и пароль;
3. получить смс с кодом подтверждения и внеси его;
4. нужно зайти в личный пользовательский кабинет;
5. выбрать из всех карточек субъекта нужную;
6. установить запрет на функцию paypass (бесконтактный платеж).

После этого банковской карточкой можно пользоваться как обычной, дебетовой или кредитной, с введением ПИН-кода. Подробнее о том, как можно защитить банковскую карту с бесконтактной оплатой, написано тут.

Предлагаем посмотреть видео о том, насколько безопасны бесконтактные платежи картой:

Особенности MasterCard PayPass, Visa payWave и визуальных электронных карточек

Возможность произвести оплату на расстоянии называют еще оплатой в одно движение (прикосновение). Принцип действия идентичен для всех карт и фирм, их выпускающих, выдающих и обслуживающих. Названия отличны.

• Фирма Мастеркард называет функцию PayPass.
• Фирма Виза называет – payWave.
• Соцкарта «Мир» назвала это – «Бесконтакт». У карты Мир есть также сервис бесконтактной оплаты под названием MirPay, о котором вы можете узнать здесь.
• У China UnionPay функция называется QuickPass.

Пластик карточки имеет обычный вид: логотип, информация о держателе (на именных), срок окончания действия, код. На обратной стороне трехзначный код, магнитная лента и (или) чип, подпись держателя. Чип бесконтактной оплаты не виден, однако на поверхность пластика нанесен знак волн.

Виртуальные карты (электронные) – это карты без физического носителя. Они имеют реквизиты и привязаны к банковскому счету. Их удобство в том, что выпуск и обслуживание бесплатно. Их невозможно потерять. Они предназначены для оплаты в интернете.

Где и как оформить?

Крупные банки в России, например Сбербанк и Тинькофф, выпускают все новые карточки с возможностью бесконтактной оплаты. При этом согласие клиента не требуется, продукт выдается стандартный. Получить функцию бесконтактной оплаты со старой карточкой невозможно, так как в ней нет встроенного чипа.

Субъект, желающий получить сервис бесконтактной платы, должен обратиться в банковское учреждение, клиентом которого он является и подать заявление на перевыпуск карты. Услуга платная, стоимость в пределах 150-250 рублей. Процедура получения и активации, как у обычной карточки.

По желанию, гражданин может оформить дополнительную карточку с функцией бесконтактной оплаты и привязать ее к текущему счету, если банк предоставляет такую услугу.

Как расплачиваться, какой стороной прикладывать к терминалу – пошаговая инструкция

Для того, чтобы произвести оплату за товар бесконтактной картой, существует порядок:

1. Кассир считывает коды с товаров клиента в кассовое устройство. На терминале высвечивается общая сумма для оплаты.
2. Покупатель убеждается в правильности суммы и подносит карточку к терминалу на расстояние 2-4 см на несколько секунд.
3. Сумма списывается и на экране высвечивается информация о проведении оплаты.
4. Дополнительно раздается звуковой сигнал.

Не имеет значения, какой стороной подносить пластик к терминалу. Чип внутри и действует равномерно во все стороны. Даже если пластик подносить несколько раз, оплата будет только одна. Чтобы еще снять деньги, нужно ввести новую сумму для оплаты товаров.

Банковские стикеры – что это такое, как выглядят и как ими пользоваться?

Стикеры – это наклейки с чипом nfc, выполняющие функцию PayPass. Их можно клеить на любые предметы, за исключением металлических. Стикер привязывается к банковскому счету, и при приближении к терминалу производит бесконтактную оплату, как будто самой картой.

По стикерам нельзя проводить платежи в интернет-магазинах. Как оплачивать покупки при помощи подобной наклейки? Стикеры следует подносить к считывающему устройству лицевой стороной. Остальные функции идентичны сервису бесконтактной оплаты на банковских карточках.

Лимиты по операциям

При использовании оплаты карточкой без контакта в России, за одни раз снимается не более 1 тыс. руб. В других странах лимит может быть другим, поэтому следует уточнять сумму на месте. Если сумма для внесения платежа высветится более, чем установленный лимит, то карточку вставляют в терминал, заносят цифры ПИН-кода и оплата производится.

Какие трудности могут возникнуть при платежах?

Оплата банковской карточкой с сервисом PayPass не работает в следующих случаях:

• Физического повреждения карты и чипа. Например, изгиба, намокания, нагрева высокими температурами.
• Наличия нескольких пластиков с PayPass услугой. Оплата не будет автоматической, пользователь должен будет выбрать конкретную карточку для списания денег.
• Блокировки карты. Карта может быть заблокирована банковским учреждением в случаях, предусмотренных законодательством. Например, при проведении нетипичной для клиента оплаты, больших сумм, нескольких платежей подряд и др.
• Отсутствия денежных средств на счету субъекта. Необходимо проверить счет и пополнить его.

Если очевидные причины отказа действия функции бесконтактной оплаты отсутствуют или карточка явно повреждена, следует обратиться с заявлением в банковское учреждение. Детали согласовывают через интернет или позвонив в службу поддержки банка. Таким образом, за бесконтактными платежами будущее. При умении правильно пользоваться этим сервисом, его преимущества очевидны.