Что такое кредитная карта с технологией PayPass или PayWave? Как получить и пользоваться ею?

Уникальные глобальные платежные системы MasterCard и Visa связывают покупателей, продавцов, поставщиков услуг с банками и между собой. Постоянно предлагая инновационные решения для упрощения расчетов. Одним из таких решений стали технологии бесконтактных платежей PayPass и PayWave.

Что такое технология бесконтактных платежей?

Рассмотрим, что это такое – технология бесконтактных платежей PayPass (Пэй Пасс) от MasterCard и PayWave (Пэй Вэй) от Visa.

Наверное всем знакомы соединения Wi-Fi и Bluetooth. Мы пользуемся этими технологиями каждый день. Подключаемся к Интернету, обмениваемся роликами, музыкой и фотографиями. Это возможно на достаточно большом удалении. Bluetooth соединяет до 10 м, Wi-Fi ещё дальше.

Бесконтактные платежи стали возможны с появлением похожей NFC технологии. Отличие заключается в расстоянии между приборами.

NFC, или ближняя бесконтактная связь, соединяет устройства на расстоянии до 10 см. Надежную и простую связь стали применять в системах пропуска, распознавания и для платежей. Пионером использования для осуществления банковскими картами бесконтактных платежей стал MasterCard с PayPass, не отстала и Visa со своим PayWave.

Хранение и обмен данными обеспечивают бесконтактные пассивные NFC чипы с антенной, обеспечивающие моментальную связь со считывающим устройством. Маленький радиус действия и надежное шифрование обеспечивают безопасность бесконтактных платежей.

Достоинства и недостатки

Достоинства:

• Несколько вариантов использования одной карты – бесконтактный, через терминал, банкомат либо интернет банк.
• Быстрая оплата одним касанием, нет необходимости доставать пластик из кошелька.
• Карты реже используются в банкомате и терминале, поэтому лучше сохраняются и дольше служат.
• Не требуется действий от кассира, кроме указания куда поднести карту.
• ПИН – код не нужен при платежах до 1000 рублей.
• Удобно оплачивать недорогие услуг и небольшие покупки, там где хочется расплатиться побыстрее: кафе, рестораны, заправки, мойки и предприятия бытовых услуг.
• Широкое распространение в Европе и США.

Недостатки:

• Дороговизна оборудования сдерживает быстрое распространение бесконтактных платежей, поэтому количество доступных товаров и услуг ограничено.
• Ненадобность введения ПИН кода при небольших суммах, превращается в недостаток при утере. Воры могут снимать по 1000 рублей до опустошения карточного счёта.
• Держателей обычных карт отпугивает опасение безопасности бесконтактных платежей.

Предлагаем посмотреть видео о преимуществах технологии PayPass:

Как пользоваться?

Карты с Пей Пасс и Пэй Вэй отличаются от привычных тем, что с их помощью оплату на кассе суммы до 1000 рублей, можно сделать моментально. Технология работает на расстоянии от 0 до 4 – 5 см.

Кассир должен сначала отсканировать товар или ввести стоимость вручную. На экране терминала высветится сумма покупки. После проверки достаточно коснуться или провести рядом со считывающим устройством POS-терминала. Карточку можно не доставать из бумажника. Если там находятся несколько подобных карт, оплата будет осуществлена с одной из них. Мгновение и товар или услуга оплачены.

Покупка на сумму более 1000 рублей возможна после введения ПИН – кода. Cтраны Еврозоны ограничили операции без идентификации владельца 25 Евро, Великобритания 30 Фунтами, Польша 50 Злотыми. Поэтому перед поездкой за пределы России надо уточнять условия оплаты в стране пребывания.

PayPass и PayWave технологически совместимы. Оплата картами обеих платёжных систем возможна на терминалах бесконтактной оплаты с логотипами Visa payWave и MasterCard PayPass соответственно. Обе системы надёжны и преимуществ друг перед другом не имеют. Банки эмитируют классические дебетовые (Classic Debit Card) и кредитные карты Visa и MasterCard с модулем бесконтактной оплаты NFC.

Где используется?

Лидером по внедрению новой технологии стали США. Платежи стали принимать фастфуды, следом за ними магазины и предприятия обслуживания. Не отстали Канада, Филиппины, Япония. За ними потянулись остальные. Все крупные банки мира выпускают карты с бесконтактной оплатой. Без проблем можно платить в Европе, Азии и Северной Америке. Несколько отстают Азия и южная Америка.

В России выпуск стартовал в 2008 году. Дебетовые и кредитные карты с технологией бесконтактной оплаты Visa payWave и MasterCard PayPass можно получить в большинстве российских банков.

Как получить банковскую карту с этой технологией?

На территории России карты с функцией PayPass или PayWave выпускаются уже достаточно долго. Процедура получения, как и обычной карточки, без дополнительных усилий и затрат. При этом, не обязательно это будет премиальный сегмент. Можно выбрать дебетовую или кредитную карту в большинстве крупных банков.

Узнать о возможности оформления бесконтактной карты в конкретном финансовом учреждении можно на сайте MasterCard в разделах «Банки – партнёры». Visa такой информации не предоставляет, поэтому сведения о её картах нужно искать на сайте своего банка или связавшись с ближайшим банковским отделением.

Безопасность

Перемены пугают многих и людям свойственно опасаться нововведений. Особенно, если это касается материального благополучия. Бесконтактные платежи не опаснее оплатой пластиковой картой и комфортней расплаты бумажными купюрами. Попробуем развенчать несколько распространённых мифов:

1. Можно бесконтактно украсть персональные данные и использовать их для покупок через Интернет.

   Специальное оборудование контактирует с картой на расстоянии менее 4 сантиметров. Карты MasterCard PayPass и Visa payWave не содержат сведений о наличии и количестве средств, номера счёта, паспортных данных и адреса владельца. При контакте с ридером не происходит считывания кодов CVV и CVV2.

   Нужно быть очень искусным злодеем, чтобы установить контакт с картой. Но, даже получив сигнал, воры ничего не узнают о владельце, его финансовом состоянии и кодах доступа.

2. Многократное списание денег за одну покупку.

   В начале 1970х на картах появилась магнитная полоса. Затем, к ней присоединился электронный чип. Путаницы не возникло. Теперь карты дополнились третьей возможностью расчетов.

   Информация считывается один раз с ленты, чипа или бесконтактного устройства. С карты, приложенной один раз к терминалу, невозможно списание средств сначала по бесконтактной технологии, а следом с магнитной ленты или чипа. Введенная кассовым аппаратом сумма списывается однократно. Для повторной операции необходимо еще одно действие кассира.

   Погрешности возникают и при пользовании классическими карточками, это бывает из-за технического сбоя национальной платежной системы. Бесконтактная технология здесь ни при чём.

3. Кража карты и бесконтрольное списание средств.

   Крадут всё. Пластиковые карты, дорожные чеки и бумажную наличность. Вернуть чеки и наличные сложно. В случае утраты карт Visa payWave, MasterCard PayPass или обычной пластиковой всегда можно уведомить банк, заблокировать использование и оспорить операции. К тому же, можно ограничить частоту и лимит неподтвержденных платежей.

4. Можно сканировать данные с карты и подделать её.

   Чтобы подтвердить каждую операцию бесконтактного платежа, необходим уникальный код. При его генерации используются уникальные ключи и алгоритмы. Код формируется в зависимости от кассы, времени осуществления платежа, сумме расчёта и прочих данных. Поэтому копирование данных бесполезно, они не могут быть использованы в следующей транзакции.

5. Незаметный сбор данных о владельце и его передвижении спецслужбами.

   С таким же успехом можно попытаться контролировать владельца и обычной пластиковой карты. Связь с банком и все платежи как на ладони. В качестве слежения за перемещением проще использовать сигнал телефона. В этом аспекте от бесконтактной технологии никакого риска нет.

Подытоживая, можно сказать, что использование PayPass и PayWave не опаснее пластиковых карт и наличности. И не несет владельцам дополнительных рисков.

Где можно произвести оплату?

Услугами PayPass и PayWave можно воспользоваться в местах, с большим количеством покупателей. Терминалами оснащены многие заведения общепита, метро, аптеки, кинотеатры, магазины, аэропорты и вокзалы. Бесконтактно можно оплатить проезд по платным дорогам, товары в пост и торговых автоматах услуги автомоек и топливо на заправках. В банкоматах можно снять наличные одним касанием карты.

Технологии PayPass и PayWave – это удобный способ оплаты товаров и услуг, сервис высочайшего класса. Бесконтактная оплата экономит время покупателей и помогает кассирам быстрее обслуживать клиентов. Нет необходимости в наличных деньгах, карточку можно даже не доставать из кошелька. Эксперты прогнозируют быстрый и глобальный переход исключительно на бесконтактные платежи.

Подробнее о бесконтактной оплате проезда в метро и наземном транспорте при помощи PayPass и PayWave, читайте тут.

Полезное видео

Предлагаем посмотреть видео о технологии PayPass: