Система бесконтактной оплаты картой Сбербанка. Как настроить приложение NFC?

Бесконтактная оплата получает всё большую популярность среди населения. Начинает распространяться во всех городах, больших и не очень. Система бесконтактной оплаты популярна во всём мире и Россия не исключение.

Основной российский банк – Сбербанк – внедрил технологию бесконтактной оплаты. В данной статье разберём основные виды бесконтактных оплат и их настройку для владельцев карт Сбербанка.

Как работает система бесконтактной проплаты?

Технология бесконтактного платежа – PayPass – родом из США. Данный интерфейс подходит для карт, которые оборудованы специальной микросхемой с антенной. Она встроена в пластик для обеспечения соединения со специальным считывателем. Это называется технологией радиочастотной идентификации (RFID).

Для оплаты достаточно приложить карту с микропроцессором к платёжному терминалу (известного как RFID-считыватель), он ловит радиосигнал, общается с картой и обрабатывает платёж. Узнать, что карта и терминал поддерживают бесконтактный интерфейс, можно по специальному знаку в виде волны, расположенному на них.

Оплата банковской картой прикосновением значительно облегчает процесс транзакции. Благодаря новому сервису, потребитель, при совершении покупки, больше не мучается с наличностью, купюрами и монетами. Теперь даже не нужно вынимать платёжный инструмент из бумажника, достаточно приложить кошелёк к терминалу, предварительно подтвердив проведение текущей операции.

В России первый бесконтактный платёж по технологии PayPass осуществлен 9 сентября 2008 года, по сообщению ООО «Барклайс Банк». Бесконтактная оплата позволяет финансовым организациям расширить круг возможных способов оплаты для клиентов, а юридическим лицам помогает увеличивать совокупный оборот по картам.

Подробнее о том, можно ли оплачивать покупки и услуги телефоном вместо карты Сбербанка, читайте тут, а что такое кредитная карта с технологией PayPass или PayWave, читайте в этом материале.

Какие карты обладают такой функцией?

Выбор дебетовых и кредитных карт в Сбербанке огромный. Подходит под разные нужды общественности, карты для молодёжи, классические карты, карты, которые позволяют копить различные бонусы, пользоваться кэш беками, жертвовать деньги на благотворительность.

Основные карты Сбербанка – Visa и Mastercard. Распространённые платежные системы Visa payWave и MasterCard Contactless, известная как MasterCard PayPass, во всем мире позволяют пользоваться картами без особых ограничений. Годовое обслуживание варьируется от 600 до 15000 руб.

В России после введения экономических санкций по указу президента начали выпускать карты «МИР». Бесконтактная оплата стала доступна для них в 2018 году. Полную информацию по банковским картам лучше получить на официальном сайте Сбербанка.

Как выбрать систему платежа?

Рассматриваемые нами технологии работают с использованием радиочастотной идентификации RFID или NFC. С помощью NFC чипа можно оплачивать покупки с помощью своего смартфона. И если бесконтактными банковскими картами уже никого не удивить, новая технология оплаты при помощи телефона – инновационное предложение. Специальные чипы устанавливаются даже на обыкновенных брелках.

Технология NFC работает только на беспроводной связи с небольшим радиусом действия, при котором устройства должны практически соприкасаться друг с другом, что не позволяет перехватить радиосигнал и обезопасить ваш платёж от внешних вмешательств.

Данные карты при оплате не фигурируют, обеспечивая высокий уровень конфиденциальности информации. Для проведения платежей при помощи мобильного устройства подойдут практически все карточки банка, в том числе и платежной системы МИР, кроме карт Maestro и Visa Electron.

Apple Pay, Android Pay и Sаmsung Pay самые крупные платёжные системы в мире, функционируют и в России. Функционирование алгоритмов проведения платежей и безопасности практически идентичны, однако у каждой системы есть свои особенности, базирующиеся на политике производителей смартфонов. Если вы находитесь в процессе выбора, то нужно учитывать особенности всех сервисов. Прежде всего убедитесь, что в вашем смартфоне присутствует NFC чип.

Apple Pay

Первый банк в РФ, который начал сотрудничать с Apple Pay – Сбербанк. До сих пор он остаётся единственным, что несомненно, сужает круг использования бесконтактной оплаты. Платёжная система применима только во флагманских моделях iPhone, начиная с 6 версии, что является минусом данной функции. Оплачивать можно и с помощью других устройств техники Apple, таких, как iPad, Apple Watch и др.

Техника Apple дорогостоящая и не каждый может позволить приобрести себе ту или иную модель с NFC чипом. Производитель не признает использование чипа для «чужих» приложений. Минусом является и тот факт, что в устройстве обязательно должен присутствовать сканер отпечатка пальцев.

Android Pay

Android Pay основана компанией Google и используется телефонами с операционной системой Android. В отличие от техники Apple, смартфоны на базе Android значительно ниже по стоимости на рынке. Это несомненный плюс. С Android Pay сотрудничает огромное количество банков, существуют различные бонусы и акции, которые возникают при оплате за различный товар или услугу.

Сканер отпечатка пальцев не обязателен, достаточно ввести PIN-код или графический пароль. Однако, при всех имеющихся плюсах, технология имеет ограничения. Расплачиваться можно только в специальных терминалах с бесконтактной оплатой и функция не поддерживается у рутованных устройств.

Samsung Pay

Корейская компания Samsung – конкурент для остальных разработчиков. Большое количество моделей, поддерживающих бесконтактную оплату, демократичная цена, большой выбор банков-партнеров. И это ещё не все плюсы Samsung Pay. Разработчик позволяет использовать чип для различных приложений и использовать устройства в традиционных платежных терминалах, поскольку создана имитация магнитной полосы.

Незначительный минус состоит в том, что транзакция осуществима только при наличии сканера для отпечатка. По факту, преимущества системы заключаются в способностях самих смартфонов производителя.

Как подключить бесконтактную систему на Андроид?

Проверка совместимости

Перед активацией NFC, проверьте, поддерживает ли ваше устройство такой способ соединения. Для этого достаточно:

1. Зайти в раздел «Настройки» на устройстве, перейти в раздел «Беспроводные сети», отыскать функцию «NFC».
2. После этого следует перевести бегунок в активное положение, что позволит телефону совершать обмен данными.

Обратите внимание, если в вашем устройстве отсутствует пункт «NFC», оно не поддерживает данную функцию. Для ОС Android, версия должна быть не ниже 4.4.

Как настроить?

Для прямой установки бесконтактной платёжной системы необходимо просто скачать подходящее для вашего смартфона приложение из PlayМаркет или AppleStore. Разберём пошаговую инструкцию, как включить бесконтактную оплату телефоном с системой Андроид.

1. Запустите приложение после скачивания его на устройство.
2. Выберите учетную запись Google, с помощью которой вы будете пользоваться приложением.
3. Затем выбираем пункт «Добавить кредитную или дебетовую карту». Сделайте это вручную или используйте камеру для сканирования карты.
4. Далее необходимо принять условия пользовательского соглашения и включить блокировку экрана для защиты от мошенников.
5. Осталось подтвердить свою карту по SMS и всё! Готово!

Теперь вы можете пользоваться бесконтактной оплатой для своих покупок посредством телефона. Обратите внимание, предоставление услуги Android Pay бесплатное, комиссия за её использование не взимается. В сервис можно загрузить карты Сбербанка платёжной системы MasterCard, Visa и МИР.

Активация онлайн

1. Для начала установите приложение Сбербанк-онлайн на Андроид.
2. Зайдите в приложение и выберите карту в главном меню в разделе «карты».
3. Откройте подробную информацию о ней и найдите строчку «Добавить в Android Pay».
4. При нажатии воспользуйтесь инструкциями, появляющимися на экране.

Как пользоваться этой программой?

Для совершения покупки с помощью бесконтактной оплаты достаточно приложить карту Сбербанка для бесконтактной оплаты или смартфон к платёжному терминалу. Радиус действия встроенной антенны варьируется от 0 до 10 см, поэтому нет особой разницы, какой стороной прикладывать карту или устройство к терминалу. В течении 2-3 секунд происходит снятие денежных средств с вашего счёта. Об успешном списании вам сообщит световая подсветка, звуковой сигнал терминала и уведомление на экране телефона.

Если сумма покупки превышает 1000 руб., терминал запроси PIN-код вашей карты. После ввода пароля, транзакция исполнится.

Как пополнять баланс через банкомат?

С помощью бесконтактного соединения можно не только оплачивать покупки, но и пополнять баланс. В России начали появляться специальные банкоматы со считывателем соответствующего типа. Найти его на банкомате просто. Считыватель отмечен знаком из четырех дугообразных линий, который присутствует на всех устройствах, поддерживающих бесконтактную связь.

Первым, кто протестировал такие банкоматы, стал Альфа-Банк. Началось это с лета 2015 года. Сбербанк начал использовать бесконтактные банкоматы с сентября 2017 года. В ближайшем будущем, во всех банках будет специальное оборудование с чипом для бесконтактной оплаты. Это значительно ускорит пополнение баланса карты и снятие наличных средств со счёта.

Вопрос безопасности

Бесконтактные банковские карты откликаются на запрос платёжного терминала только на частоте 13,56 МГц, причём разные платёжные системы имеют разные стандарты. Поскольку дальность передачи сигнала небольшая, первый барьер защиты платежа – физический. Ведь считыватель необходимо прислонить к карте почти вплотную.

Существует ряд мер, которые помогут вам быть уверенными в безопасности бесконтактного платежа:

1. Один из них – лимит на сумму для совершения оплаты. В РФ – данный лимит составляет 1000 руб. Существует система мошенничества, при которой происходит списание средств ниже установленного лимита. В таком случае происходит несколько списаний подряд, что вызывает подозрение у банка и он блокирует карту.

   Заметить снятие средств вам поможет услуга SMS-уведомлений от вашего банка. Не пренебрегайте ей, ведь она сообщит вам о списании средств незамедлительно.

2. Часто советуют проверять банковские выписки по вашему счёту и, в случае обнаружения подозрительных списаний, обратиться в банк.
3. Существенно может повлиять на состояние вашего счёта утеря банковской карты с функцией бесконтактной оплаты. В этом случае нужно сразу же обратиться в службу техподдержки банка и попросить их заблокировать счёт.

Однако, подобраться к карточке — это только полдела. На пути стоит более серьёзная защита, основанная на криптографии. Чиповые карты и бесконтактные транзакции защищены стандартом EMV, который невозможно скопировать. Микросхема каждый раз при соединении с терминалом генерирует новый ключ, и, даже если злоумышленникам удастся перехватить этот ключ, то для следующей транзакции он уже подходить не будет.

Сделать самостоятельно устройство, которое будет считывать данные карты практически невозможно. Ему нужно иметь криптографические ключи, которые выдаются только банком-эсквайром после заключения договора о сотрудничестве.

Многие банки считают систему бесконтактной оплаты намного безопаснее, чем наличные. Но при всех факторах защиты, это не значит, что ваши деньги находятся в полной безопасности. Многое зависит от добросовестности настроек финансовых учреждений и магазинов, которые в погоне за высокой скоростью покупок, пренебрегают безопасностью платежей.

Не стоит «светить» карту где попало, на различных сомнительных сайтах и в прочих местах. Не устанавливайте непроверенные приложения на ваш смартфон. Для особой уверенности можете приобрести специальный экранированный кошелёк, который не пропускает посторонние сигналы. В нем вы можете быть уверены на 100%.

В целом, система бесконтактных платежей достаточно удобна и безопасна. Развитие техники не стоит на месте, и совсем скоро, такая система оплаты вытеснит все остальные способы. Настроить NFC для оплаты владельцам карт Сбербанка совсем не сложно. Поэтому справиться с этим может любой желающий.